Денег больше не будет

​НА РАДОСТЬ БАНКАМ И МОШЕННИКАМ. МИНФИН ЗАПРЕТИТ РОССИЯНАМ ТРАТИТЬ МНОГО «НАЛИЧКИ»

Минфин продолжает попытки бороться с избытком наличных в обороте. На этот раз, ведомство подготовило законопроект, устанавливающий ограничения на размер наличных платежей для обычных граждан.

Очередное предложение по принудительному переводу россиян с наличных расчетов на электронные (или карточные) поступило от Минфина в виде проекта поправок в Гражданский кодекс. Согласно проекту, опубликованному на официальном сайте министерства, с 2014-го в России должен быть введен запрет на наличные расчеты физических лиц, превышающие сумму в 600 тыс. рублей.

«Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами, если сумма расчетов не превышает 600000 рублей или в безналичном порядке». Согласно проекту, такое дополнение должно появиться в пункте 1 статьи 861 части второй ГК РФ. При этом, как сказано в пояснительной записке к документу, вполне возможно, что верхняя граница платежей будет постепенно снижаться до «европейского уровня».

«Например, в Италии комплекс мер по сокращению бюджетного дефицита включает запрет на оплату наличными покупок на сумму, превышающую 1000 евро, с целью предотвратить уклонение от уплаты налогов. В Греции запрещена оплата наличными покупок на сумму свыше 1500 евро. Швеция рассматривает возможность введения запрета на оплату покупок наличными денежными средствами в розничных точках», – отмечается в пояснительной записке.

Если перевести эти суммы в рублевый эквивалент, россияне смогут тратить наличные деньги только на покупки не дороже 60000 руб. (в худшем случае – не дороже 40000 руб.). По задумке авторов проекта, это будет «безболезненной мерой для повседневной жизни потребителей, так как нововведение коснется исключительно приобретения дорогостоящих товаров, таких как автомобили и недвижимость. Такое ограничение снизит криминогенность платежей за дорогостоящие покупки, при этом повысит прозрачность расходов на дорогостоящие предметы потребления и услуги», – сказано в записке.

НИКОМУ НЕ НУЖНАЯ РЕФОРМА

Тем не менее, совсем безболезненно такое новшество не пройдет. По данным «Левада центра», в декабре 2011-го года банковские карты были почти у половины россиян (49%), однако подавляющее большинство держателей «пластика» – это, естественно, жители мегаполисов. В небольших населенных пунктах нет или почти нет соответствующей инфраструктуры; инвесторы (в лице тех же банков) мало заинтересованы в ее создании, а ретейлеры и работодатели не спешат платить за установку оборудования и снабжение сотрудников банковскими картами.

Да и сами потребители вряд ли обрадуются идее Минфина. Согласно опросу, проведенному среди читателей AIF.RU, из общего числа владельцев банковских карт лишь треть пользуются ими относительно регулярно (для оплаты товаров или услуг), а остальные предпочитают носить в кошельке только нал («потому что так надежнее»). Что касается именно зарплатных, а не дебетовых или кредитных карт, многие вообще пользуются ими только раз в месяц – чтобы снять зарплату в ближайшем банкомате.

— Для большинства граждан даже постепенный переход на безналичные расчеты будет довольно болезненной процедурой, поскольку, как показывает статистика, доля наличных денег в общей денежной массе значительно превышает безналичный оборот, – подтверждает аналитик Инвесткафе Екатерина Кондрашова. – Важно отметить, что Минфин уже не раз заявлял о введении ограничений на безналичные платежи, однако эти заявления пока что не получили положительного отклика у населения.

Минфин действительно пытается перевести Россию на «безнал» уже не первый год, мотивируя это тем, что наличные очень дорого производить, хранить и перевозить, а главное – трудно отслеживать, что мешает борьбе с т. н. «теневой экономикой». Недавно ведомство выступило с предложением обязать всех работодателей (кроме предприятий с небольшим штатом или незначительным годовым оборотом) выплачивать зарплаты исключительно на карты, а розничные магазины (включая мелкие и специализированные торговые точки) – приобрести оборудование для приема безналичных платежей.

Мнения экспертов по поводу этих нововведений разделились; одни приняли их с оптимизмом, другие – скептически, но многие отмечали, что подобная «принудиловка» в российских условиях приведет к росту цен почти на все категории товаров, и к тому же вряд ли справится с «теневой экономикой».

ПРОЩАЙ, ДОСТУПНОЕ ЖИЛЬЕ

Новый проект Минфина вызвал почти такую же реакцию экспертного сообщества. Во-первых, от Ограничения наличных платежей пострадает рынок вторичного жилья. По словам Михаила Куликова, возглавляющего профильный отдел в компании «Инком-недвижимость», 99% сделок по всей «вторичке» осуществляются именно наличными, при этом часть из них просто невозможно провести по «безналу». В итоге стоимость жилья «эконом-класса» может вырасти: во-первых, участникам сделки придется оплачивать немалые банковские комиссии, а во-вторых, продавцы больше не смогут занижать цену проданной недвижимости в налоговых декларациях, чтобы уменьшить НДФЛ.

— Все эти расходы будут заложены в стоимость жилья, – констатировал Куликов в интервью «Ведомостям».

А вот цены на автомобили вряд ли изменятся в связи с инициативой Минфина – по крайней мере, если речь идет о покупке в автосалоне, а не у собственника, считает Кондрашова.

— А вот на взаиморасчеты граждан между собой – например, при продаже того же авто или квартиры, – закон, предложенный Минфином, повлияет кардинально. Участникам сделки в любом случае придется обращаться в банк, а последний может ввести дополнительные комиссии или специальные условия для обслуживания таких сделок, – отмечает эксперт.

КТО БУДЕТ В ШОКОЛАДЕ?

Зато у самих банкиров жизнь наладится. По словам Кондрашовой, «в случае принятия поправок у банков повысится объем проводимых операций, что, безусловно, положительно отразится на их выручке».

— Выиграют от этого закона маркетологи и производители товаров, но никак не потребители, – добавляет начальник аналитического отдела ИК «ТРЕЙД-ПОРТАЛ» Алексей Рыбаков. – Потому что многие денежные операции потеряют анонимность, а значит, будет потерян один из важнейших атрибутов гражданского общества. В России (как и в любой другой стране мира) уровень защиты персональных данных не позволяет полностью перейти на безналичные расчеты – вся информация о наших покупках, сделках, оплаченных услугах и т.д. с легкостью попадет в интернет, а это, естественно, порадует продавцов и рекламщиков.

Кроме того, Рыбаков ожидает бурного роста «карточного мошенничества», которое, к слову, давно процветает в странах Европы. В той же Греции, на которую ссылался в пояснительной записке Минфин, из 1000 банкоматов 19 оборудованы т. н. «скиммерами» – устройствами, считывающими с карты все данные, необходимые для снятия денег со счета. В России таких «обманок» пока всего 3 на тысячу, подсчитали специалисты экспертной группы при Ассоциацией российских членов Europay (АРЧЕ). Но, чем больше будет банкоматов (которые придется устанавливать, если Минфин настоит на своем), тем больше будет и «скиммеров». Это наглядно демонстрирует статистика 2011-го года, когда число банкоматов в стране увеличилось на 27 тыс., а число пострадавших от «скимминга» – в 9 раз (!) по сравнению с 2010 годом.

— Вопреки заверениям Минфина, криминальный мир может быть очень заинтересован в том, чтобы наличные платежи физлиц были ограничены, – соглашается Рыбаков. – Сначала будет введен порог в 600 тысяч рублей, потом, когда общество привыкнет, он может быть снижен, а через несколько лет, когда технологии станут дешевле, наличное обращение может быть и вовсе ликвидировано. Для рядовых россиян, да и для страны в целом, это опасная тенденция, – заключает эксперт.